金融深化与中国农村金融市场发展研究

出版时间：2011-12  出版社：中国物资出版社  作者：杨菁  页数：281  

内容概要

本书的主要目标是探讨农村金融深化是否有利于缓解农户及农村中小企业贷款难问题。为此，本书以不同农产品利润率为主线，综合运用市场均衡分析、信息经济学、行为分析、制度分析、博弈论等研究方法，围绕金融深化对农村金融市场供求主体的影响进行了理论探讨和实证分析。本书揭示了金融深化理论对中国农村金融市场的适用性；对管制利率时期农村金融市场运行绩效进行了概述；结合农村金融市场资金供求状况给出了对市场化利率走势的判断；还以存贷款利率走势为基础，就金融深化对农村金融市场供求主体的影响展开了定性为主、定量为辅的研究；并就金融深化过程中可能面临的制约因素进行了探讨。
本书的基本研究结论是：金融深化过程中，贷款利率水平的升高不会抑制农户和农村中小企业的信贷资金需求，其贷款难问题将逐步得到缓解；农村金融机构将受益于短期存贷利差的扩大，实现财务上的可持续发展，就长期而言，农村金融机构必须着眼于自身效率的提高以维持财务上的可持续性。具体表述如下：
第一，短期内，农村金融市场上的利率水平将会出现持续小幅上升，在经过一段时间的调整后，市场化的贷款利率将在较管制利率的较高水平上保持稳定或随资金供求矛盾的缓和略有下降，但仍将高于管制利率水平。
第二，估算结果表明，即使贷款利率向上浮动，也基本仍在农业和农村中小企业可承受范围内，放宽利率限制：推进金融深化，有利于改善农户和农村中小企业的信贷供给；但小麦生产、油菜子生产及农户散养生猪的利润串较低，贷款利率的浮动可能会制约生产这些产品的农户获得贷款。
第三，农村金融机构在短期内将受益于存贷利差的扩大，实现财务上的可持续发展，长期地看，其要想维持财务上的可持续性，必须着眼于自身效率的提高。
第四，农村信用社只有加强内控制度建设、建立科学有效的利率风险防控体系、确立合理的金融产品定价原则，才能减缓金融深化造成的负面影响。
第五，政府有必要完善金融监管体系、建立有效的利率风险监测与预警机制和金融机构市场退出保障机制，减缓金融深化对农村金融市场供求主体的不利影响。

书籍目录

一　导论
二　中国农村金融市场发展的理论基础
三　部分国家金融自由化的实践与经验
四　金融约束与中国农村金融绩效
五　利率市场化——农材金融深化的触角
六　多元化竞争性农村金融市场的构建
七　金融深化与农业经济增长
八　金融深化对农材金融需求主体的影响
九　金融深化对农材金融供给主体的影响
十　农村金融深化的外部环境
十一　农村金融深化面临的制约因素
十二　研究结论及政策建议
参考文献
附录
后记

章节摘录

　　以上对国内外学者就金融深化与中国农村金融市场发展的相关研究进行了粗略的总结和描述，总的来看，主要有以下几种观点：　　第一，国外主流观点认为，发展中国家应不失时机地推进利率市场化，适应世界金融自由化发展方向。国内学者普遍认为，目前中国国内的宏观经济及金融指标运行比较平稳，具备进一步推进金融深化的条件，对于不完备的地方可以在推进过程中逐步完善，金融深化与其他各项改革是相互促进、相辅相成的。　　第二，农村金融深化是一把“双刃剑”，既有利于增强农村金融机构的资金实力，推动管理升级和产品创新、优化信贷结构，又会给农村金融机构带来利率风险，造成其优良客户的流失，贷款利率的提高可能会抑制农业的贷款需求。　　第三，中国农村金融深化不可避免地会遇到一些问题，诸如农村金融机构资金定价困难及腐败、逆向选择和道德风险、内控机制不完善等，但农村金融深化是一个渐近的过程，农村金融机构应趋利避害。　　这些已有的研究提供了相关理论基础和研究方法，并对研究思路有所启迪，但仍存在以下几个方面的不足：　　第一，缺乏金融深化对农村金融市场供求主体影响的系统性研究。从内容上看，对整体推进金融深化的研究较多，将金融深化与农村金融市场结合起来进行研究的较少，系统性研究缺乏或不足。　　第二，将有关金融深化理论和利率理论运用于农村金融市场的研究不足。现有文献就金融深化对农村金融市场供求主体影响的理论分析不足。有些文献泛泛地谈了一些有关金融深化、利率市场化对农村信用社的影响的问题以及农村信用社推行利率市场化遇到的问题，有些文献虽结合调研进行了具体分析，但缺乏将理论与实践相结合进行的分析或研究。　　第三，计量经济学分析方法在研究金融深化与中国农村金融市场发展问题中运用较少。现有的研究大多是对这一问题进行了定性分析，缺乏将数量分析方法应用于农村金融市场中的研究。　　第四，缺乏对金融深化过程中利率长短期变动趋势的判断及以此为基础按不同农产品利润率进行的研究。已有研究没有充分考虑到金融深化过程中利率长短期变动趋势的不一致性，以及不同农产品利润率也不相同这一现实。　　……

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