中国机动车辆保险信息共享机制研究

出版时间：2012-11  出版社：中国金融出版社  作者：吴晓辉，张宗韬，邢立　著  页数：280  字数：308000  

前言

　　信息共享是许多发达国家金融保险业发展水平领先的重要基础，也是保障我国保险业车险健康有序发展及实现有效监管的重要技术手段，因而研究我国车险信息共享机制尤为迫切。当前，全国车险信息共享平台已经上线，车险投保通过平台实时进行，实现了对保费、手续费等有效管理，对规范我国车险市场秩序、实现政府有效监管、服务社会公众等方面发挥了重要作用。　　本书从建设我国车险信息共享平台视角出发，重点对车险平台功能进行规划和研究。采用云计算技术作为实现车险信息共享的技术理论支撑，对数据共享和服务的热点问题进行了探讨，如车险风险定价、保费预测、代位求偿、清算系统、第三方支付、保险业电子商务等。这为平台长远发展提供规划服务，为政府监管部门准确掌握车险市场信息及出台各项监管政策提供数据和技术支持，为实现服务社会公众的管理职能提供有价值的参考模式。因此，本书具有重要的理论价值和现实意义。　　本书包括以下三部分内容：　　第一部分是国内外车险信息共享机制和我国车险信息共享的经济技术分析。本部分内容系统梳理了国外车险信息共享发展历程，介绍我国车险信息共享建设状况，借鉴国外先进经验，结合我国的实际国情，提出了建设和完善车险信息共享平台的思路和方法。信息共享是支撑金融保险业健康发展的重要基础。从经济学角度分析了保险信息共享的必要性和合理性，从云计算角度分析了车险平台的技术可行性和可操作性，从一种面向行业应用的软件开发检查工具分析了提高软件系统的开发效率和正确性，降低软件系统开发成本的具体方法。　　……

内容概要

　　《中国机动车辆保险信息共享机制研究》主要内容包括：国内外车险信息共享发展、保险信息共享驱动因素、车险信息共享经济技术分析、车险平台生产服务功能、车险平台风险管理功能、车险平台清算支付功能、车险平台电子商务功能、车险平台云安全体系等。

作者简介

　　吴晓辉，高级会计师、注册会计师，对外经济贸易大学金融学院博士后，西南财经大学金融学博士，中国人民大学工商管理硕士，现供职于中国人民财产保险股份有限公司。
　　曾在《保险研究》、《计算机工程与设计》、AISS等国内外学术刊物上发表论文，出版专著《中国非寿险公司偿付能力管理研究》，主编《上市公司财务与会计案例》，并获优秀管理成果奖和科研成果奖。
　　张宗韬，金融学硕士，从事保险监管工作18年，现任中国保监会财产保险监管部监管二处处长，负责商业车险和交强险的制度建设和业务监管，组织“车险联合信息平台建设”、“车险见费出单”、“商业车险产品和费率改革”、“交强险费率听证”等多项重要工作。曾供职于中国人民银行、中国保监会上海监管局。编著有《机动车强制责任保险制度比较研究》、《百年梦想共创和谐：上海世博会保险管理与实践纪实》等。
　　邢立，高级工程师，中国科学院研究生院计算机软件专业硕士，中国科学院工程技术系列高级工程师任职资格评审委员会委员，现任中科软科技股份有限公司高级副总裁。多年从事保险行业应用软件研究和推广工作，参与国家部委和北京市科委有关保险方面的多项科研课题，荣获国家科技进步三等奖、中科院科技进步二等奖及北京市科技进步三等奖各一项，曾在《计算机应用与软件》、《计算机工程》、《计算机工程与应用》等专业刊物上发表多篇文章。

书籍目录

1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.2 研究思路和方法
1.3 研究内容与结论
1.4 文献综述
1.5 主要创新点
2 国内外车险信息共享发展
2.1 保险信息共享驱动因素
2.1.1 保险业数据管理本质论
2.1.2 信息共享技术发展
2.1.3 保险业信息化发展
2.2 国外先进经验及启示
2.2.1 国外保险业信息共享发展
2.2.2 对我国保险业信息共享的启示
2.3 我国车险平台发展
2.3.1 车险平台建设背景
2.3.2 车险平台建设状况
2.4 保险业标准化体系建设与发展
2.4.1 标准化创建过程
2.4.2 信息共享标准化建设
3 车险信息共享经济技术分析
3.1 保险信息共享的经济学分析
3.1.1 保险信息共享与分割的比较分析
3.1.2 保险信息共享方式交易费用分析
3.1.3 保险信息共享规模经济效应分析
3.1.4 分析结论
3.2 基于云计算的车险平台建设
3.2.1 车险平台体系架构
3.2.2 检查工具的体系结构
3.2.3 车险平台服务架构
3.2.4 车险平台特点
3.3 行业应用软件开发检查工具
3.3.1 现有工具分析
3.3.2 应用效果分析
4 车险平台生产服务功能
4.1 行业内数据共享交互
4.1.1 车险承保信息共享
4.1.2 车险理赔信息共享
4.1.3 保险公司之间数据交互
4.1.4 通信处理
4.2 跨行业数据共享交互
4.2.1 车船税平台建设
4.2.2 与交管系统交互
4.3 车险平台辅助功能
4.3.1 数据维护子系统
4.3.2 查询统计子系统
4.3.3 电子联系单子系统
4.3.4 公共服务子系统
4.3.5 运维管理子系统
4.4 车险平台管理功能
4.5 车险费率形成机制
……
5 车险平台风险管理功能
6 车险平台清算支付功能
7 车险平台电子商务功能
8 车险平台云安全体系
参考文献
后记

章节摘录

　　目前，我国保险信息化发展呈现出五大趋势。第一，受多方面因素驱动，保险业信息技术投资将持续递增。现有的信息化水平不能满足市场发展的需要，改造核心系统和增加风险控制系统等需求日益增加；市场主体越来越多，需要进行网络搭建和核心业务系统以及后台系统建设，这些都是促进保险业信息化增长的因素。第二，业务内容的衍生和服务意识的增强使保险业对信息系统的要求日益提高。保险公司将依据各类社会群体对保险需求的不断发展而制定个性化的衍生险种，险种的增加对保险信息系统的业务支撑能力、数据处理能力、运行效率等都提出更高的要求。第三，电话销售和网络营销等在线业务办理将成为保险公司信息化应用的一大亮点。第四，电子商务模式创新将扩大保险业IT外包服务需求，保险业电子商务作为一种全新的经营方式和商业模式应运而生。第五，风险管理信息系统的建设要求和应用水平都将快速提升，保险业的经营风险主要源于银行利率的变动、保险产品开发和费率的制定以及其他不确定性因素。　　结合国内外保险业发展趋势以及信息共享发展前景，发达国家保险业的先进经验对我国保险业的启示如下：　　（一）推进保险信息平台采用公司化模式运作。借鉴美国等发达国家经验，成立专业的保险信息服务公司，为各保险公司提供精算、统计、保费计算等服务。公司化是推动集中平台建设和安全运行的最有效组织形式，有利于实现经营者责、权、利的统一，有利于集中平台的组织队伍建设，用经济手段尽快提升行业信息化水平，促进各会员公司的规范化服务。　　（二）数据是保险业的重要资产和管理基础。平台汇集了全国的保险业务数据，为保险业数据仓库的建立和数据的有效挖掘奠定良好的基础。通过数据挖掘技术，可以提供保险产品分析、市场分析、客户分析、风险管理、精算、统计等服务，挖掘出潜在的、有价值的知识和规则，为企业经营决策、市场策划提供科学依据。伴随着数据的集中和整合，保险公司数据集中后的数据备份和安全、系统运营和维护管理及各种应用开发与服务将成为保险信息化建设的重点。　　……