小额贷款公司实务

出版时间：2011-11  出版社：安徽师大  作者：谷新生  页数：299  字数：250000  
Tag标签：无  

内容概要

谷新生的这本《小额贷款公司实务》是一部全面、系统、规范介绍小额贷款公司业务知识和方法的学习指导书，分为“设立篇”、“经营篇”、“
管理篇”、“展望篇”和“案例篇”五个部分，涵盖了小额贷款公司工作的各个环节。主要阐述什么是小额贷款、小额贷款公司，如何开展小额贷款公司的贷款业务，并介绍小额贷款公司的实际流程与操作，以及通过一些实际的小额贷款公司案例分析来解读和诠释小额贷款公司实务。翔实的理论内容，一线的实战案例，使本书具有很强的操作性与实践性。《小额贷款公司实务》适用于相关从业人员的培训和实践指导，可作为大中专院校相关专业的教学参考用书，也可作为担保公司、典当行的参考书。

作者简介

谷新生，安徽当涂人，出生于1964年7月。中央党校经济管理专业研究生学历。先后在安徽省供销社财会处、省供销社印刷厂、新世纪大厦、新世纪旅行社、省供销社改革办、安徽德信担保公司、合肥德善小额贷款公司、安徽安科生物工程(集团)公司工作。从事过财务会计工作，担任过厂长、书记、副总经理、总经理、财务总监等职务。现为安徽安科生物工程(集团)公司副总经理兼财务总监。研究领域是财务会计、经营管理、金融服务等。在全国、省级报刊杂志上发表各种专业论文五十多篇，其它作品四十多篇，字数五十多万字。多篇文章在全国、省(部)级比赛中获奖。
多次在全国性的担保、小额贷款培训班授课，已出版专业著作《信用担保实务》。被业界称为“国内知名担保、小额贷款风险识别和控制专家”。

书籍目录

序
    第一编  设立篇
第一章  小额贷款公司的筹建
  第一节  申请筹建的工作、程序和条件
  第二节  筹建申请材料目录、内容和要求
  第三节  按程序申报完成前期审批工作
  附录：设立××小额贷款公司的可行性报告(参考文本)
第二章  小额贷款公司的开业
  第一节  申请开业的工作、程序和条件
  第二节  开业申请材料的目录、内容和要求
  第三节  正式开业
  附录：××小额贷款有限责任公司章程(参考文本)
    第二编  经营篇
第三章  小额贷款公司概论
  第一节  小额贷款与小额信贷
  第二节  什么是小额贷款公司及其贷款
  第三节  小额贷款公司的性质、特点和发展现状
  第四节  对小额贷款公司几个问题的认识和分析
第四章  小额贷款公司的信贷操作流程
  第一节  小额贷款公司的信贷业务流程
  第二节  小额贷款公司的信贷流程管理
第五章  小额贷款公司的信贷调查
  第一节  信贷调查的重要性
  第二节  信贷调查的方法
  第三节  信贷调查的重点和具体内容
  第四节  信贷调查报告的撰写
第六章  小额贷款公司的信贷经营
  第一节  客户的财务分析
  第二节  客户贷款额度的核定
  第三节  小额贷款公司的信贷经营模式
  第四节  小额贷款公司的定价管理
第七章  小额贷款公司的贷款审查
  第一节  贷款审批的基本流程
  第二节  贷款审查委员会的组成和职责
  第三节  贷款审查委员会的审查方法
  第四节  贷款审查委员会的奖罚制度
  第五节  贷款审查委员会的否决、复议和限制制度
第八章  小额贷款公司的信贷担保方式
  第一节  担保方式的重要性
  第二节  担保方式的种类和规定
  第三节  具体的担保业务措施
  第四节  最高额担保
  第五节  几种灵活的担保控制措施
    第三编  管理篇
第九章  小额贷款公司治理
  第一节  小额贷款公司的股东组成
  第二节  小额贷款公司的公司治理及架构
  第三节  小额贷款公司的经营组织机构和职责
  第四节  从业人员素质和团队建设
  第五节  小额贷款公司的内控机制
第十章  小额贷款公司的日常管理
  第一节  建立健全规章制度
  第二节  人力资源管理和绩效管理
  附录：××小额贷款公司绩效挂钩考核办法(参考文本)
  第三节  会计核算和财务管理
第十一章  小额贷款公司的风险管理
  第一节  对小额贷款公司的风险认识和理解
  第二节  小额贷款公司的风险管理
  第三节  小额贷款公司主要风险防范
  第四节  贷款质量分类管理
  附录：《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(节选)
第十二章  小额贷款公司的贷后管理
  第一节  贷后管理基本概念、原则和职责
  第二节  贷后管理的内容和方法
  第三节  贷后管理的预警和处置
    第四编  展望篇
第十三章  小额贷款公司的政策解读和前景分析
  第一节  小额贷款公司的政策解读
  第二节  小额贷款公司的发展研究
  第三节  小额贷款公司的前景分析
  第五编  案例篇
第十四章  案例及分析
  案例一  种植、养殖业风险
  案例二  擅自变更用款人和用途的道德风险
  案例三  资金流动性不足的风险
附录：《关于小额贷款公司试点的指导意见》
参考文献
后记

章节摘录

版权页：   插图：   三、小额贷款公司的资金来源 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 小额贷款公司初始试点的时候，设计者仍然从扶贫的角度来考虑，将捐赠资金作为其来源之一，但从现实看来，市场化运作“只贷不存”的小额贷款公司是不可能成为捐赠对象的。因此，也不可能有这方面的资金来源。 四、小额贷款公司的资金运用 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和中小微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的货款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

用户评论 (总计69条)

•   　小额贷款公司如何控制风险?
  
  　　一部对小额贷款公司运作比较实用的《小额贷款公司实务》，值得业界一读。
  
  　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
  
  　　小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
  
  　　作为金融创新的产物和政策扶持的结果，小额贷款公司从2005年试点设立以来，已在全国范围内，在正规金融机构和民间金融之间走出了一条如火如荼的发展道路。可以说，与我国其他金融机构相比，小额贷款公司从业人员整体素质存在一定差距，这也间接制约了小额贷款公司良性发展。
  
  　　小额贷款公司凭其准确的市场定位和灵活的申贷流程，成为中小企业的“融资天使”，帮助中小企业纾解资金困局。但在信贷紧缩和资金紧张背景下，小额贷款公司自身发展也面临着融资难、无钱可贷、操作不规范等问题。 然而，面对巨大的市场潜力，对小额贷款公司而言，唯有增资扩股或者转制成为村镇银行，才能做大做强，谋求长远发展。
  
  　　《小额贷款公司实务》是一部全面、系统、规范介绍小额贷款公司业务知识和方法的学习指导书，小额贷款公司的实际流程与操作，以及通过一些实际的小额贷款公司案例分析来解读和诠释小额贷款公司实务。
  
  　　小额贷款公司的小额贷款与银行主导的小额贷款的异同；小额贷款公司的信贷操作流程管理；小额贷款公司的信贷调查；信贷调查的方法，信贷调查的重点和具体内容；信贷调查报告的撰写； 客户的财务分析；客户贷款额度的核定；小额贷款公司的信贷经营模式；小额贷款公司的贷款审查；小额贷款公司的信贷担保方式；小额贷款公司的公司治理及架构；小额贷款公司的内控机制；小额贷款公司的风险管理；额贷款公司主要风险防范； 小额贷款公司的贷后管理，这些内容无论是对小额贷款公司的管理者或是刚入门的初学者都是很好的参考书。
  
  　　特别是小额贷款公司几个风险管控的案例：种植、养殖业风险；擅自变更用款人和用途的道德风险；资金流动性不足的风险是一个生动的教材。
  
  　　小额贷款公司如何控制风险?
  
  　　小额贷款公司扩张发展后的风险管理尤为重要，目前，小额贷款公司未获得央行征信数据库的支持。内部控制风险也是小额贷款公司面临的实际问题之一，多种原因导致其难以吸引优秀人才，在业务审核、流程控制等操作上缺乏竞争力，加大了操作风险和控制风险。“小额、分散”的贷款原则和规章制度的不成熟、不完善也加重了小额贷款公司的内部控制风险，小额贷款公司面临着如何控制和降低风险的问题。
  
  　　六种风险控制措施，一是注重贷前对贷款者个人的信誉、经营能力和业务状况等信息的搜集；二是大额贷款实行集体决策制；三是灵活运用各种贷款形式。如以农户经营权、股权、农村土地使用权的抵押贷款，微小企业流动资产抵押贷款，公司+农户、农户+基地的生产性担保贷款，有固定收入的职工工资性担保贷款，以及贵金属、有价票证为质押的贷款和小组担保、家族式担保贷款等。四是实行月结息和贷后回访制度；五是杜绝信贷人员私下舞弊；六是严格执行操作流程，杜绝运行中的差错。
  
  　　附：小额贷款公司信用审查流程
  
  　　根据小额贷款公司的产品，制定有针对性的符合本地特点的信用审查办法，按照设定的指标进行审查，如：客户对象特点、调查手段、数据资料来源可靠性等。小额贷款公司信用审查流程包括：
  
  　　1、贷款申请
  
  　　填写贷款申请表，包括：个人和公司信息、抵押品信息、拟申请贷款品种（贷款额，贷款年限、还款方式等）。
  
  　　2、客户初步审核
  
  　　对客户提交资料进行核实，包括进行实地初步调查，如：营业执照、税务登记证、个人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。
  
  　　3、资料审查
  
  　　包括对客户提交资料和内部业务资料的审查。
  
  　　（1）客户提交资料审查：身份证明（个人和公司的相关身份资料）、资产证明（个人和公司的相关资产资料）、财务资料（财务报表、银行对帐单、税单、购销合同等）、抵押品资料（权证、评估报告、发票等）。
  
  　　（2）信用查询，通过银行征信以及黑名单排除。
  
  　　（3）内部业务审查：对申请表、调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进行审查。
  
  　　4、实地调查
  
  　　通过实地调查，取得更多的信息，以利于进一步的风险评估和审批。包括：
  
  　　（1）经营场所考察：环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环境、客户访谈和询问
  
  　　（2）居住地考察：环境、购买租赁信息、内部环境、居住稳定性（社区信誉）
  
  　　5、客户业务情况调查——上下游调查
  
  　　对贷款申请人的上下游（供应商和客户）的调查，判断贷款申请人是否出现了财务问题、购销趋势和问题，以评价其经营能力和预期收入。
  
  　　6、抵押品评估
  
  　　根据产品和需要，由第三方评估师或评估机构进行评估。对第三方评估师和评估机构要进行甄选，建立评估机构数据库，进行评估、年审等监管。
  
  　　7、贷款审批和拨付
  
  　　按照小额贷款公司的审批流程，按规定的审批权限和流程手续对贷款进行审查，通过审查的按规定向客户放款。
  
  　　2012年7月9日
•   收到小额贷款公司实务了，很有用，很全面，对于我一个初级入门者来说相当的有帮助，而且很优惠，以后还会继续购买的。
•   小额贷款公司实务
•   对小额贷款公司经营进行了介绍，可以作为一种参考学习。
•   实用！想开小额贷款公司的买它！
•   这本书很实用，对贷款公司的业务操作有指导作用，非常难得。要多学习。
•   内容很丰富，对于从事小额信贷工作很有帮助。
•   这本书写的很细，是一本实务性的书，非常实用。我准备再买十本送给小贷公司的朋友，以便其规范管理。
•   了解小贷公司实务非常有帮助。
•   公司买的书，还不错的，没事就看看。
•   实际操作的部分写的很好，很实用的学习资料。
•   东西很好，内容也很全面，但是想要系统的学习的话还是买专门讲某一块的吧，这本书是一个概括适合有一定基础的人看！
•   希望这本书对今后的工作有所帮助。
•   相当不错对工作很使用呵呵~
•   看了还不错，这本很有实用性
•   很专业很实用，对我很有帮助
•   这本书有理论，也有实践，不错。
•   内容全面，书的质量还可以
•   正好是我所需要的，认真学习中。。。
•   学习中，框架条理很好，易学易懂。
•   非常满意服务
•   蛮实用的一本书 适合刚刚接触此行业的人
•   适合初入行者！书中的资料可供参考！
•   实用性挺强的工具书
•   书刚收到，有待进一步研究
•   是正版，书的内容非常好，顶一下！
•   内容比较浅显 适合刚开始学习者
•   书的内容很好，有 很多实用的格式，很实用。但是纸张感觉很薄很黄
•   书的内容很具体是我想要的
•   快递很快，不用一天就到了。书封面、印刷都不错，还没看内容，但应该不错。好评。
•   喜欢可维的书，需要慢慢看
•   快递很快，包装很好。书的质量还不错。
•   写得太抽象了，需要细化
•   不错，內容挺实用
•   最近紧急需要这种书，先看着
•   书不错，快递很及时，非常感谢！
•   发货及时，书很好，对我很有帮助
•   很实用 已经在看了
•   很实用，对我帮助很大，喜欢！
•   还不错，谢谢了
•   这个也是帮同事买的，同事很喜欢
•   很好，就是双11更便宜了
•   发货快，包装好，好评！书还未认真读，是正版。
•   上午定的 下午两点多就到了
•   书店里费劲也找不到的书，在当当轻松获得。方便呀
  书很实用。
•   愉快的网购经历
•   包装不错，速度也很快，书也很好
•   挺好的，速度也可以
•   全面的介绍了小额贷款公司的运作，虽然不是最新政策下的案例，也是有参考价值。
•   能将小额贷款公司的来龙去脉点评得透彻，值得学习。
•   小额贷款公司的历史，架构以及功能等，入门教材。
•   书很好，围绕小额贷款相关业务讲的很详细！
•   朋友想了解下小贷公司的管理，为自己投资增加知识，控制风险。
•   理论与实务相结合，可操作性较强！
•   适合基础实务学习
•   比较全面，如果风控部份再写详细些就好了
•   内容有一点老了，我是做企业融资的，感觉有一年用不上，不过有一些基础知识还是很实用的
•   小贷从业人员的案头工具书
•   内容都是非常浅显的说明性质的文字。翻了一遍帮助性不是非常大。不建议购买。那本风险管理与金融机构就比较好。当然如果只是想要了解一下小额贷款公司的组织架构的话，还行。
•   评论大都太主观，根据内容介绍本书偏于指导公司创建和初期构建的理论了解，这就很符合我的个人需求。大家买书应有针对性，不要盲从。
•   正在看，内容比较细，有一定实操性，可以作为参考书。
•   可以推荐给金融系统朋友购买
•   作者估计在国企办公室坐的时间长了，整本书全是废话，我一个人买就行了，大家别上当
•   内容单薄了 点，但是也还可以，书后有案例可供参考！
•   刚收到等待时间细细研读，书本质量可以
•   给别人买的 应该是不错!相信卓越!
•   书不错~~买来收藏，还没看哦！
•   图书300
•   正品实惠，值得购买的书