小企业担保基金基金经理指南

出版时间：2007-1  出版社：中国劳动  作者：Linda Deelen  页数：107  字数：118000  
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内容概要

小企业担保基金可以让小企业主更容易利用银行融资。很多可行的项目因为没有担保物或者担保物不足而无法获得资金支持，结果是没有投资活动发生，也创造不了就业机会。这种情况下担保基金就可以发挥作用。担保基金提供风险分担的机制，设法激励金融机构开拓新的市场空间。??担保基金的成功与否在很大程度上取决于产品设计，即如何建立奖惩机制和如何管理基金。其中，建立风险分担机制、担保标准、人事及内部报告和控制系统尤为关键。??另一个重要条件是，担保基金的专业人士显然与他们的客户，也就是企业主们保持密切的联系。这会让银行有信心认为采用担保基金确实可以更加了解企业客户并能够对有关风险做出合理评估。在具体的个案中，财务状况往往决定了担保基金的特征。??并非世界上所有的担保基金都实现了它们的目标。有些失败归咎于政治干预，担保基金经理无法坚持稳健的财务原则。另一些失败则是由于为了获得更多的银行贷款，而根据不切实际的期望设计担保计划，而担保基金无法将不良投资转变为可行性技资。??国际劳工组织(ILO)相信，信用担保基金能够重新引导投资转向那些在创造就业和经济增长方面起到重要作用的行业，即中、小型企业。在很多国家，正确设计和管理的担保基金确实促进了小企业的发展。??1992年以来，国际劳工组织社会金融项目为全世界的信用担保基金提供了培训和技术支持。2000年，社会金融部出版了首版《小型和微型企业担保基金操作指南》。该书现已销售了近1000册并被翻译成法文、西班牙文、中文和俄文等多种语言。

作者简介

作者：（荷兰）Linda Deelen （荷兰）Llaas Molenaar

书籍目录

前言 序 第1章?导论 　1.1?小企业:经济增长的发动机 　1.2?小企业的类型 　1.3?担保基金的功能 　1.4?历史回顾 　1.5?信用担保基金的合理性 第2章?信用担保的作用 　2.1?何时需要信用担保 　2.2?银行担保业务的原则和理论 　2.3?有效担保物的特征 　2.4?成功担保计划的条件 　2.5?大项目中的担保计划 第3章?担保基金模式 　3.1?担保基金的类型 　3.2?基金化模式与非基金化模式 　3.3?个案担保模式与组合担保模式 　3.4?企业导向模式与机构导向模式 　3.5?事先担保模式和事后担保模式 　3.6?互助担保协会 第4章?担保对象的资格 　4.1?担保基金的设计对象 　4.2?小企业的担保标准 　4.3?非政府组织和微型金融机构的担保标准 第5章?风险分担 　5.1?采取风险分担的原因 　5.2?借款人所能提供的担保物 　5.3?清算担保物 　5.4?风险分担和担保发放机制 　5.5?风险承担次序 　5.6?担保的规模 　5.7?担保的估价 第6章?确定担保基金的规模 　6.1?决定担保基金规模的因素 　6.2?担保需求 　6.3?担保基金的类型和规模 　6.4?可能的资金来源 　6.5?杠杆作用 　6.6?什么是理想的担保基金杠杆系数 第7章?操作程序和步骤 　7.1?申请程序 　7.2?评估程序 　7.3?担保的发放 　7.4?贷款跟踪 　7.5?赔付 　7.6?赔付的确认 　7.7?赔付款的支付 　7.8?损失的追偿 第8章?关系管理和营销 　8.1?核心股东关系管理 　8.2?与合作银行建立关系 　8.3?部门经理和操作人员的培训 　8.4?监控合作银行的绩效表现 　8.5?与出资人的关系 　8.6?向小企业营销担保基金 　8.7?道德风险:判断失误的风险 第9章?组织、管理和人事 　9.1?经营宗旨、远景和目标 　9.2?组织文化 　9.3?基金治理 　9.4?专业人员的职责和岗位 　9.5?员工能力和培训 第10章?定价和财务可持续性 　10.1?成本回收 　10.2?资金成本 　10.3?担保业务的损失 　10.4?经营成本 　10.5?保费和管理费用 　10.6?技资收益 　10.7?担保基金一定要具有财务可持续性吗 　10.8?为什么财务可持续性很少能够达到 　10.9?改善可持续性的方法 第11章?会计和财务报表 　11.1?财务报告的目标 　11.2?流动性预测 　11.3?担保业务报告 　11.4?损益表 　11.5?资产负债表 　11.6?发放担保的记录 　11.7?准备金 　11.8?对基金的捐赠 　11.9?补贴 　11.10?留存收益 　11.11?信息管理系统 第12章?绩效监控 　12.1?为什么需要绩效指标 　12.2?财务绩效指标 　12.3?风险组合 　12.4?社会一经济效益监控 　12.5?增加量和毕业 附件 附件1?个案担保合同常用条款 附件2?组合担保合同常用条款 术语表 参考书目和资料 索引 目录（表） 　表1.1?微型、小型、中型企业分类 　表1.2?不同类型的企业主对金融服务的需求 　表1.3?金融服务提供者的类型和它们的目标客户群 　表1.4?有关担保基金模式的历史概况 　表3.1?担保基金的类型 　表3.2?个案担保和组合担保模式的优 　表4.1?担保标准的实例 　表5.1?担保物估价标准 　表5.2?计算担保额 　表6.1?影响基金种类和规模的因素 　表6.2?资金来源 　表7.1?支付形式 　表9.1?员工的职能和必需的技能 　表10.1?资金成本计算实例 　表10.2?经营成本举例 　表10.3?保费的计算 　表10.4?保费的结构 　表11.1?管理用财务报表 　表11.2?担保贷款业务报告 　表11.3?追偿收入报告 　表12.1?财务绩效指标 目录（图） 　图2.1?企业在生命周期中的财务结构 　图3.1?个案担保模式 　图3.2?组合担保模式 　图3.3?机构化担保模式 　图3.4?事先模式 　图3.5?事后模式 　图3.6?互助担保协会 　图5.1?风险承担次序 　图6.1?杠杆作用 　图7.1?个案担保模式操作流程 　图7.2?组合担保模式操作流程 　图7.3?贷款跟踪操作流程 　图7.4?法律行动流程 　图7.5?借款人提出索赔的最长期限 　图9.1?董事会和经理的任命 　图12.1?与首次未还款后天数相对应的索赔可能性

章节摘录

插图：第1章 导论1.1 小企业:经济增长的发动机所有获得成功的企业都是由富有商业创意的企业家从小企业发展而来。一些今天创办的小企业在未来10年内有望成为社会经济增长的支柱。小企业是经济复兴和创新的发动机，是怀有雄心壮志的人们聚集在一起发挥自己才干和创造力的地方。各种经济和各个时代都需要企业家们贡献他们的财力、才能和精力以实现自己的商业计划。小企业也是创造就业和减少贫困的重要力量。小企业所带来的工作岗位在发展中国家的就业中占有重要比重。实际上，对世界上许多人来说，为小企业工作是他们有可能达到最低生活标准的唯一选择。在转型经济中（以前的国营经济转变为市场经济），小企业有能力吸纳至少一部分由于公共部门改革造成的失业劳动力。但是，小企业需要有利的商业环境以充分利用摆在它们面前的机遇。有利的环境意味着自由的市场、有利的财政和监管环境。所有的小企业主都需要获得资金来开创和扩展他们的事业，而一种简便的融资方法就是提供信用担保。

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《小企业担保基金基金经理指南》是由LindaDeelen所编著的。