商业银行业务与经营

出版时间：2010-12  出版社：中国人民大学  作者：庄毓敏 编  页数：432  
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内容概要

本教材是中国人民大学出版社“普通高等教育‘十一五’国家级规划教材”中《商业银行业务与经营》的第三版。　　近年来，国际银行业在不断创新中快速发展，中国的银行体系也在改革中日益强大。2008年以来的次贷危机给全球银行业带来了巨大冲击，导致商业银行的经营模式及监管规则不断调整。迄今为止，中国四大国有商业银行已纷纷走向国内外资本市场，成为世界瞩目的公众公司。2009年，中国工商银行的市值一举超过所有老牌跨国商业银行，成为全球最大的商业银行。本教材正是在这样的背景下进行了第三次修订，并对第二版教材的内容做了较大幅度的修改，力求反映国内外商业银行的最新变化，以满足学生的课堂学习和从事银行业经营与管理的读者了解银行业最新动态的需要。

书籍目录

第1章 商业银行导论 　1．1 商业银行的起源和发展 　1．2 商业银行的性质和作用 　1．3 商业银行的组织结构 　1．4 政府对银行业的监管 第2章 商业银行的资本管理 　2．1 银行资本的性质与作用 　2．2 资本的构成 　2．3 资本充足与银行稳健 　2．4 资本的筹集与管理 第3章 商业银行的负债管理 　3．1 存款的种类和构成 　3．2 存款的定价 　3．3 非存款性的资金来源 　3．4 商业银行负债成本的管理 　3．5 我国商业银行的负债结构分析 第4章 商业银行现金资产管理 　4．1 商业银行现金资产管理的目的和原则 　4．2 存款准备金的管理 　4．3 商业银行的现金资产与流动性需求 　4．4 银行流动性需求的预测 　4．5 流动性需求与来源的协调管理 第5章 贷款政策与管理 　5．1 贷款的种类及组合 　5．2 贷款政策与程序 　5．3 贷款审查 　5．4 贷款的质量评价 　5．5 问题贷款的发现和处理 　5．6 我国商业银行信贷资产管理现状 第6章 企业贷款 　6．1 企业贷款的种类 　6．2 对企业借款理由的分析 　6．3 借款企业的信用分析 　6．4 企业贷款的定价 第7章 个人贷款 　7．1 个人贷款概述 　7．2 个人贷款的信用评估 　7．3个人信贷定价 　7．4 我国个人贷款的发展 第8章 个人住房、综合消费及经营贷款 　8．1 个人住房贷款 　8．2 个人综合消费贷款 　8．3 个人经营贷款 　8．4 信用卡透支 第9章 商业银行的证券投资管理 　9．1 商业银行证券投资概述 　9．2 商业银行证券投资的收益与风险 　9．3 商业银行证券投资的一般策略 　9．4 银行业和证券业的分离与融合 第10章 商业银行资产负债管理 　10．1 商业银行资产负债管理理论及其发展 　10．2 利率风险及其类型 　10．3 利率敏感性缺口管理 　10．4 持续期缺口的衡量与管理 　10．5 应用金融衍生工具管理利率风险 第11章 商业银行中间业务与管理 　11．1 中间业务概述 　11．2 无风险／低风险类中间业务 　11．3 不含期权期货性质风险类中间业务 　11．4 含期权期货性质风险类中间业务 　11．5 商业银行中间业务产品的定价 第12章 国际银行业 　12．1 国际银行业概述 　12．2 跨国银行的风险管理 　12．3 国际结算业务 　12．4 外汇买卖业务 　12．5 国际信贷业务 　12．6 国际银行业的监管 第13章 电子银行业务及其发展 　13．1 电子银行业务概述 　13．2 主要的电子银行业务 　13．3 电子银行业务风险管理 　13．4 中国电子银行业务及其未来发展趋势 第14章 商业银行的业绩评价 　14．1 银行的资产负债表 　14．2 银行的损益表 　14．3 银行的现金流量表 　14．4 银行财务分析的几种主要方法 　14．5 银行的盈利能力分析 第15章 商业银行的并购管理 　15．1 银行的并购动机 　15．2 银行并购的价值评估 　15．3 银行大规模并购的效应 　15．4 我国银行并购的现状与发展 第16章 现代商业银行的发展趋势 　16．1 现代商业银行面临的挑战 　16．2 现代支付体系的发展趋势 　16．3 银行经营的发展趋势 　16．4 银行监管的发展趋势 参考文献

章节摘录

　　第1章商业银行导论　　1．1商业银行的起源和发展　　银行是经济中最为重要的金融机构之一。关于银行业务的起源，可谓源远流长。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英百科全书记载，早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比”银行。又据考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，古巴比伦的寺院已在对外放款，而且“放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让”。公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号也从事各种金融活动，但只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务；同时罗马对银行的管理与监督也有明确的法律条文，罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。英文中的银行一词为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。在意大利文中，Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业，在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到周转不灵、无力支付债务时，就会招致债主们群起捣碎其长凳，兑换商的信用就此宣告破碎，所以英文“破产”为“Bankruptcy”也源于此。　　早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。中世纪的欧洲地中海沿岸各国，尤其是意大利的威尼斯、热那亚等城市是著名的国际贸易中心，商贾云集、市场繁荣，但由于当时社会的封建割据、货币制度混乱，各国商人所携带的铸币形状、成色、重量各不相同。为了适应贸易发展的需要，必须进行货币兑换。于是，单纯从事货币兑换业并从中收取手续费的专业货币商便开始出现和发展了。“货币经营业，即经营货币商品的商业，首先是从国际贸易中发展起来的。自从各国有不同的铸币和把当地铸币换成本国货币，或者把不同的铸币与作为世界货币的、未铸币的纯银或纯金相交换，由此就产生了兑换业，它应当看成是近代货币经营业的自然基础之一”。随着异地交易和国际贸易的不断发展，来自各地的商人为了避免长途携带而产生的麻烦和可能的风险，开始把自己的货币交存在专业的货币商处，委托其办理汇兑与支付。此时的专业货币商已表现出银行萌芽的最初职能——货币的兑换与款项的划拨。

用户评论 (总计85条)

•   商业银行业务与经营 第三版 金融学的教材
•   好教材，写得很详细，了解商业银行的教材。
•   很不错的商业银行课程的教科书，内容很有层次性和条理性，书的印刷质量也很不错，没有缺页少页的现象，字迹也很清晰
•   看了这本书，可以了解到很多商业银行的知识，感谢此书
•   商业银行比较不错的一本入门读本
•   包括商业银行招聘考试、人民银行考试，银监局公务员面试用的，很有帮助，很专业的,比较贴近实践了
•   成功将属于那些“树立利润观念”的银行—作为著名国际战略咨询公司麦肯锡的咨询顾问,3位主要作者阐述了正在亚洲区域塑造着银行市场的各种基本力量。《亚洲银行新未来》涵盖了亚洲的多个国家和地区市场以及各种银行业务,重点内容包括:个人金融服务:投入者众,成事者寡;资产管理:变储蓄者为投资者;中国:巨人走钢索;印度:两极化市场;跨境并购:谨慎从事;国际联盟:怯懦者难行等精彩篇章。
•   书内容很具体，很全面。
  第一次买关于银行的书来看，受益匪浅。对银行的整体流程和业务有比较深刻的了解。由于本人从未接触银行业务，里面有些内容还比较生疏，特别是那些公式什么的，比较难推敲，估计得好好研究一番....
  嗯，很不错的书。很满意！推荐大家买来研究研究。
•   值得希望对银行业务有所了解的人看看。
•   银行的朋友看看 不错
•   银行入门好书！
•   质量还不错，可以用来当银行从业资格考试的参考书。
•   对银行业涉及到的知识进行了深入浅出的解释，适合初学者阅读
•   商业银行学科的课本。送货及时，价格超值，丰富学识。
•   还不错，毕竟是十一五规划教材。
•   金融辅修课老师推荐的教材，对课程内容的学习很有帮助，内容很详细，讲解得很仔细~是本不错的金融专业教材~
•   这本书是教材了，不过要是送货速度快些就最好了，第一次在当当买东西，觉得还可以啦。
•   内容很翔实，典型的教材，体系也比较完整。但是作为2010年12月份再版的书籍，其实时性和新颖性都非常欠缺，读者可以适当取舍。总体来说比较不错。
•   此书从99年第一版以来 一直延续到现在 可见在国内还是比较经典的教材 不过都是条条框框的东西 参考之用。
•   没有教材不行的，需要的教材就是这个咯。
•   推荐教材，知识点详尽，满意。
•   这本教材不错，用做教学参考书。
•   传统教材
•   教材用，质量很好
•   老师订的教材，挺好的
•   适合作为参考书和教材
•   看看教材
•   教材～说实话蛮啰嗦的，知识量很大～
•   经典教材，值得拥有！
•   学校使用的教材，包装很好
•   正版书。便宜~我们上课就用这本当教材
•   教材，老师要求买的
•   教材用书，不错！
•   了解金融知识
•   用来补充自己的金融知识，看着不错。
•   内容较详尽，适合做课本
•   书很不错，公司要求买的~
•   快递太慢了！强列换别的快递公司！
•   专业课程，下次再来
•   现在正需要的书！
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•   特别喜欢 哈哈我最喜欢了
•   这本书给我最大的感觉就是规范。
•   不错。专业课学习很有帮助
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•   内容不错~不会难懂~
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•   书比较厚，包括内容蛮齐全
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•   跟老师买的一样，包括质量和内容
•   很不错哦 正品 图书还是当当不错的...........
•   准备参加一个考试，这本书很有帮助。
•   很不错 比学校买的便宜很多呢
•   就是上课用得上课用得，你懂得你懂得你懂得
•   很好的书。。。。。。
•   好，专业用书。
•   给家人买的，希望有用。
•   此书帮助很大
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•   没什么话，是正版
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•   很系统全面，现在在自学。纸张略薄
•   不错，完好无缺
•   还没用，听说不错
•   以后还在这里买
•   送达很及时，书也包装很好
•   今天收到了，还没仔细看，书是正版的，纸质很好！
•   两个人一起买的，很便宜，质量非常好
•   很好的书，纸质也很好
•   是我要的那本教科书
•   非常好，很有用的一本书
•   转业转型
•   书还挺不错的。
•   纸很厚很滑，字迹很清晰，不累眼睛
•   跟证券投资那本一起买的，上课用的书。老师说可以自己买，学校卖贵了点，几个同学一起网购便宜6,7块不过这本收到的时候有点灰，质量什么还不错~
•   还没看，感觉还行吧，送货什么的还是不错
•   商业银行业务与经营（第3版）
•   商业银行业务与经营
•   买的最脏的一本书了
•   　　商业银行业务与经营读后感
  　　一、 商业银行导论
  　　1、 银行控股型
  　　
  　　二、 商业银行资本管理
  　　1、 资本能限制扩张，弥补亏损，实力体现
  　　2、 资本扣除现项有股权投资，持股的金融机构
  　　3、 资本不充足并不能代表经营稳健与否
  　　
  　　三、 商业银行的负债管理
  　　1、 核心存款
  　　2、 易变性存款
  　　3、 同业拆入、拆出以央行准备金账户为准
  　　
  　　四、 商业银行现金资产管理
  　　流动性管理
  　　
  　　五、 贷款政策与管理
  　　
  　　六、 企业贷款
  　　
  　　七、 个人贷款
  　　1、 住房贷款比例最高60%——90%
  　　
  　　八、 个人住房，综合消费及经营贷款
  　　
  　　九、商业银行的证券投资管理
  　　1、 国债利息收入不计入所得额；直接认购的利息收入，可以抵亏，可以免税。
  　　2、 短期国债——国库券；中长期——公债
  　　
  　　十、 商业银行资产负债管理（利率风险）
  　　1、 利率风险应该排在信用风险之后，有可能和流动性风险并列。利率风险最大的、可控的风险在期限错配，同时也是一种流动性风险
  　　2、 利率风险很困难，很难预测；控制在95%—105%之间；不可能完全自主控制，应该以满足客户首要条件
  　　3、 ①期限错配风险②收益率曲线风险③基准风险④选择权风险
  　　4、 久期，Dgap＝Da－UDl，当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升。
  　　局限：活期存款等较为难算久期
  　　
  　　十一、商业银行中间业务与管理
  　　未来空间大！表外、托管、证券化、备用信用证、保函，担保类中间业务
  　　
  　　十二、国际银行业
  　　
  　　十三、电子银行业务及其发展
  　　1、 电子银行业务已经成为银行业务的主渠道，是提升银行核心竞争力的重要手段
  　　
  　　十四、商业银行的业绩评价
  　　1、 备付金率＝备付金÷存款
  　　2、 流动比率＝流动资产÷流动负债
  　　3、 利率风险比率＝利率敏感性资产÷利率敏感性负债
  　　4、 银行利润率＝净利润÷总收入
  　　5、 净息差＝（利息收入－利息支出）÷盈利资产
  　　
  　　十五、银行的并购管理
  　　
  　　十六、现代商业银行的发展趋势