金融改革路在何方

出版时间：2002-1  出版社：北京大学出版社  作者：徐滇庆 编  页数：300  字数：280000  

前言

　　中国经济改革波澜壮阔，二十年来，闯过了多少急流险滩，在体制转型过程中保持了高速发展。无论我们走到世界上哪个国家，无论我们遇到的是经济学家，政治人物，企业家还是一般老百姓，无不对中国的经济改革给予很高的评价。特别是在亚洲金融风暴之中，我们的邻居像多米诺骨牌一样，一个接着一个倒了下去，唯独中国经济巍然不动，引起了多少外国朋友的羡慕。可是，居安思危，中国经济有没有潜在的危险呢？在经济学中有一条无须证明的公理：竞争出效率。换句话说，垄断越强的领域竞争力越差。若问当前中国哪一个领域的垄断性最强？毫无疑问，金融业。金融业存在的问题最复杂，也最脆弱。如果中国经济在未来遭遇风险的话，最危险的莫过于金融业。自经济改革以来，从农业开始，服务业，轻工业，制造业，直到通讯业，一个又一个产业的垄断局面先后被打破了，唯独金融领域的垄断局面保留至今。金融领域是经济改革中最后一个堡垒。金融最敏感，改革也最难。若不然，这块硬骨头也不会留到今天。如果说农村改革是中国经济改革的“辽沈战役”的话，那么，金融体制改革就是“淮海战役”。打完了这一仗，自然还有仗要打，但是，想找一个完整的垄断领域就不容易了。其实，金融领域并不是一个被遗忘的角落。只要认真查一下有关经济改革的文献，我们不难发现，金融体制改革始终得到了高度重视。在各种文件中几乎都把金融体制改革放在显要的位置。金融当局也采取了许多改革措施。客观地说，国有银行确实有了很大的进步，比前些年好多了。可是，金融改革摇摇摆摆，进进退退，始终没有取得突破性的进展。很清楚，由于垄断，谁家缺钱也少不了银行的钱。既然国有银行的日子还混得下去，就很难指望他们会积极变革。如果没有促进变革的激励机制，光靠上级发几个文件是解决不了问题的。　　如何打破金融业的垄断局面？中国渐进式改革的经验已经很好地回答了这个问题。我们在对国有企业进行大手术之前，开放了民营经济。结果，民营经济迅速成为我国经济增长的主要动力。在国民经济中民营经济的比重迅速超过了国有部门。我们有没有可能按照同一逻辑，在金融业采取类似的做法？　　许多学者很早就开始探讨这个问题。不过，金融业好比人体的心脏，不能有片刻故障，不像别的行业，可以放开手来改革。金融改革往往“一抓就死，一放就乱”。改革的难度非常大。目前，中国已经和一百多个国家签订了协议，许诺在加入WTO五年之后允许外国银行在境内经营人民币业务，享有“国民待遇”，而且还没有地域限制和行业限制。仔细一推敲，问题来了，不要说是中国的老百姓，就是我们的国有银行都没有享受这样的待遇。允许外国人做的事情怎么可以不让中国人做？面对着外来的冲击，中国是否做好了应有的准备？加入WTO对中国经济的冲击是多方面的。其中，很重要的一条就是把我们的金融业置于国际竞争的环境之中，背水一战。在这种情况下，许多经济学家不约而同地把注意力转移到金融改革上来。对外开放金融之前如何实现对内开放？研究聚焦在如何开放民营银行。　　2000年7月9日，有18位学者聚集到西安，成立了长城金融研究所。之所以起名叫做长城金融研究所，就是想在中国加入WTO的过程中筑起一道捍卫民族金融业的长城。这一研究顺应历史潮流，得道多助，越来越多的经济学家纷纷加入这支研究队伍。长城金融研究所连续召开了五次较大规模的学术研讨会。随着研究的深入，学者们写出了许多优秀的论文。为了把错综复杂的问题梳理出一个头绪，我建议，把长城金融研究所讨论过的论题按照问答的形式编起来。这样做也许可以开发思路，抛砖引玉，让研究更为深透。当时，谁都不知道究竟能够编出来多少个问题。当我编到一百的时候，才大吃一惊，朋友们的稿子还在不断飞来，于是，索性横下一条心，有多少编多少。很快，问题的总数就超过了二百。现在呈献给读者的这本书就是长城金融研究所几十名专家学者在最近几个月来努力的成果。　　虽说学者们大致上有个分工，但是，仍然有好多人讨论相同的问题。为了避免重复，不得不有所取舍，删掉了一些很好的文字。有些文章的学术气比较重，我在原文的基础上做了一些文字编辑和注解，力求更适合金融工作者和广大读者的胃口。　　这本书的第一个问题就是“什么样的银行才是我们呼唤的民营银行”？刚刚开始研究的时候，没有人特别重视这个问题。起码，从海外回来的学者们几乎都不认为这是一个问题。记得2000年11月4日我们在北京大学召开了民营银行研讨会之后，新闻媒体广为报导，在全国范围内掀起了一股热潮。在报刊杂志上，五花八门，什么提法都有。英文版的“中国日报”在头版上发了一大块文章。也许是由于在英文当中“民营”和“私人”这两个词没有什么区别，等到这则消息出口转内销，“私人银行”的提法频频出现，确实让我们吃了一惊。从我们一开始讨论起，就没有一个学者赞成搞私人钱庄或者家族式的银行。历史早已跨过了这个阶段，怎么会走回头路呢？ 12月2日中国人民银行发表一个声明，不允许办私人银行，正符合我们希望澄清的愿望。实践提醒我们，在讨论开放民营银行的时候，首先要搞清楚，我们心目中的民营银行到底是什么？恰好在这个时候，我的师弟巴曙松寄来一篇文章，提出办民营银行到底是概念的炒作还是实质性的突破。在此基础上，我稍加编辑，列为第一个问题，强调指出，我们主张的民营银行是具有现代企业制度的新型股份制银行，而绝不是任何一种私人银行或家族钱庄。　　林毅夫对中国发展战略的研究早已闻名于海内外。他强烈主张中国应当充分发挥自己的比较优势，努力发展以中小企业为主力的劳动密集型产业。在多年的研究中，他深深体会到融资难是制约中小企业发展的主要瓶颈。林毅夫在几年前就开始呼吁发展民营融资来解决中小企业发展的资金问题。这本书的第二和第三部分的许多段落就出自于他的研究。　　樊纲很早就致力于推动民营金融业的发展。当他提出发展民营银行时，却有人认为是“异类言论”。斗转星移，没过多久，人们的认识发生了根本性变化。今天，如果在经济学界有人主张维持现状反到变成了“异类”。樊纲在长城金融研究所找到了用武之地。他对发展民营经济的主要障碍有很精辟的论述。　　董辅仍教授是我们经济学界德高望重的前辈。他非常关心长城金融研究所的工作，给予许多非常宝贵的指示。董老师曾多年兼任我国审计领导工作，在本书中他和他的学生杨再平就金融监管和审计发表了很重要的见解。　　在本书中读者可以见到许多著名经济学家的名字：张维迎、茅于轼、张曙光、曹远征、郑玉歆等等，还有更多的学者参加了研讨，例如，刘国光，黄达，黄范章、陈彩红、李善同、李扬、盛洪、邱东等等，他们写的文字虽然没有被编入本书，但是，他们在研究中的贡献都是不可或缺的。

内容概要

中国在加入WTO之后必然会在金融领域中遭到外资银行的强烈挑战。为了加速中国金融体制改革，必须尽快打破长期以来存在的垄断局面，在对外开放金融之前实现对内开放。为了稳妥的创建民营银行，来自于海内外的五十多名著名经济学家经过了一年的研究，对开放民营银行的二百个问题提出了各自的见解。本书汇集了这些经济学家的研究成果，介绍了现代金融理论，系统地阐述了建立民营银行所必须的三大法规：准入、监管和退出法规。本书还介绍了世界各国或地区发展民营银行的动态和最新的金融监管和混业经营的国际经验。对香港和台湾的金融状况做了客观的分析。本书总结了长城金融研究所在五个地区的试点情况，提出了有关金融改革的制度创新。本书适用于各级宏观经济研究部门、政府财经部门、大专院校中的财经类师生和对金融和财经知识感兴趣的一般读者。本书也有助于各类金融机构的工作人员了解现代金融知识，掌握国际金融发展动态。本书对于有志进入金融领域的企业家更是非常重要的读物。

作者简介

徐滇庆，美国匹兹堡大学博士，加拿大西安大略大学终身教授，北京大学中国经济研究中心兼职教授，长城金融研究所所长。

书籍目录

第一部分 改革潮流的历史呼唤   什么样的银行才是我们呼唤的民营银行？  民营银行有哪些优点？  对内开放民营银行的战略意义是什么？  现在发展民营银行的呼声已经起了，为什么在国有银行中还有人认为没有操作性？  什么时候才能说开放民营银行的时机已经成熟？  民营银行是早点还是晚点放开好呢？  为什么说民营银行的出现有利于培养中国的金融家？  既然银行的规模经济非常重要，还有必要办些小银行吗？  在未来的国际竞争中规模很小的民营银行能起什么作用？  民营金融是否在中国有足够的生存空间？  老百姓会相信民营银行吗？  民营银行能长大吗？      第二部分 民营银行是中国发展战略的必然选择  为什么说一个国家的要素禀赋结构决定了它的最佳产业结构的选择？  为什么说中小企业在中国经济发展中起到决定性的作用？  为什么说中小企业能给社会创造更多的财富？  企业外部融资与内部融资有什么区别？  直接融资与间接融资有什么区别？  为什么发行股票或债权的融资方式在大多数情况下并不适合中小企业？  为什么说银行业首选是金融“服务业”？  为什么说中小金融机构比较适合对民营企业融资？  为什么说在发展中国家民营银行是为中小企业提供金融服务的主要渠道？  为什么说当前中国金融结构的变迁决定了必须大力发展民营银行？  为什么说大力发展民营银行可以提高储蓄向投资转化的效率？第三部分 支持中小企业的金融体系   第四部分 民营银行的发展策略第五部分 民营银行与金融体制改革   第六部分 民营金融的国际经验第七部分 金融监管体制的国际比较  第八部分 全能银行以及国际金融发展趋势第九部分 民营银行与WTO           第十部分 开放民营银行的准入法规第十一部分 银行与金融监管          第十二部分 加强金融监管力度第十三部分 民营银行金融监管制度创新 第十四部分 银行存款保险制度第十五部分 金融审计与民营银行       第十六部分 香港的中小银行第十七部分 台湾开放民营银行的经验教训 第十八部分 民营银行试点的制度创新

用户评论 (总计3条)

•   一般，书名很吓人
•   　　　　今年徐滇庆和网评家牛刀打赌，赌深圳房价是涨是跌，结果输了。
  　　　　
  　　　　网上都把徐滇庆看做是房地产商的WALKING DOG，力挺房价的人，也就是和人民为敌的右派。
  　　　　
  　　　　不过看看徐滇庆以前的著作，对房价和金融很有研究，说的都有道理，而且体谅民众的苦难一派，绝对是左派。
  　　　　
  　　　　不知道什么时候，左派变成了右派。
  　　　　
  　　　　就像周佛海、陈公博。
•   钱闹的。